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Tag: 6. Mai 2021

  • Vermieter-Inkasso

    Erstlich das Haus und das Weib und den pflügenden Ochsen bedarf man.

    Hesiod, Werke und Tage

    Miete ist das letzte, was nicht bezahlt wird!

    Säumige Mieter stellen für Vermieter und Hausverwalter ein großes Problem dar. Es ist eine Sache, mit der Rate für ein Abo oder einen Kredit in Rückstand zu geraten. Eine ganz andere Sache ist es, die Mietzahlungen nicht zu leisten. Erfahrungsgemäß ist es für Schuldner mit Abstand die letzte „große Hürde“ die Miete nicht zu zahlen. Erstens ist die Miete in der Regel der größte Posten der laufenden Kosten und zweitens ist der Anspruch eines eigenes Daches über dem Kopf für viele selbstverständlich.

    Frühzeitig reagieren!

    Laut einer Umfrage unter unseren Mandanten nehmen die Zahlungsschwierigkeiten in den letzten Jahren zu. Speziell bei den größeren Hausverwaltungen waren es anfangs wenige Fälle, die rund 5 % des Mietvolumens ausmachten. Mittlerweile sprechen die ersten Hausverwaltungen von teilweise bis zu 30 % der Mieter, die regelmäßig gemahnt werden müssten. Nicht alle diese Fälle müssen an einen Rechtsdienstleister übergeben werden. Mit Abstand die meisten säumigen Mieter können intern wieder „auf Spur“ gebracht werden. Trotzdem entstehen eine Menge Kosten, die über kurz oder lang auf alle Mieter umgelegt werden müssen.


    Erfolgreiches Inkasso durch Speziallösungen

    Telefoninkasso

    Speziell ausgebildete Mitarbeiter helfen den Schuldnern.

    Schuldnerportal

    Ein eigenes Schuldnerportal vereinfacht die Zahlungen.

    Verbandsmitglied

    Die langjährige Mitgliedschaft im BFIF steht für Seriosität.


    Speziell für die Vermieter und Hausverwaltungen ist ein schnelles und zielgerichtetes Inkasso extrem wichtig. Wenn Mieter in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist das oft der Beginn einer Lawine.

    Bernhard Ehlen, Inhaber

    Ihre Vorteile auf einen Blick

    • Telefoninkasso mit spezieller Mieterausrichtung
    • Überdurchschnittliche Quote zur Tilgung und Wiederaufnahme der Mietzahlungen
    • 24/7 Informationen über den Beitreibungsstand
    • Auf Wunsch kompletter Kauf der offenen Posten; Sowohl vor, als auch nach dem außergerichtlichen Inkasso

    Inkasso für die Vermieter-Branche

  • Factoring

    Factoring – Begriffsherkunft

    Abgeleitet vom Begriff Faktura, steht der Begriff Factoring für den Verkauf von Forderungen. Wie bei vielen betriebswirtschaftlichen Begriffen handelt es sich auch hier um einen Anglizismus. Eigentlich ist damit – aus amerikanischer Sicht – der auf einem Rahmenvertrag basierende, wiederkehrende Verkauf von SÄMTLICHEN Rechnungen einer Gesellschaft an eine Factoringgesellschaft gemeint. Tatsächlich ist der Begriff in Deutschland allgemeinsprachlich nicht eindeutig definiert. Vielfach wird von Factoring gesprochen, obwohl nur der Verkauf einzelner Forderungen umfasst sein soll. Dies ist jedoch gemäß aufsichtsrechtlicher Definition kein Factoring!

    Gesundheitsdienstleister Hauptnutznießer

    In Deutschland haben Privatleute am ehesten Kontakt mit Factoring-Gesellschaften, wenn Sie eine ärztliche Dienstleistung in Anspruch genommen haben. Viele Ärzte, bzw. Gesundheitsdienstleister überlassen das komplette Debitorenmanagement einer fremden Gesellschaft. Für die Gesundheitsdienstleister ist dieses Vorgehen mit einem verringerten Arbeitsaufwand verbunden, da eine komplette Aussonderung der Debitorenbuchhaltung möglich wird. Erkauft wird diese betriebliche Erleichterung mit Gebühren, die dem Gesundheitsdienstleister seitens der Factoring-Gesellschaft auferlegt werden. Übliche Quoten liegen hier bei bis zu 5 % des jeweiligen Rechnungsbetrages. (Wobei diese Beträge je nach Branche sehr stark schwanken und die Branche der Gesundheitsdienstleister mit Abstand die besten Konditionen erhält, also die geringsten Abzüge vom Rechnungsbetrag haben.)

    Kritische Betrachtung

    Kritische Stimmen zum Thema Factoring gehen vor allen Dingen in die Richtung, dass Factoring die Leistungen für den Verbraucher enorm verteuert. Wenn eine gesamte Branche ihre kompletten Forderungen an Factoring-Gesellschaften verkauft, werden die dafür anfallenden Kosten zwangsläufig vorab eingepreist. Das unternehmerische Risiko eines Forderungsausfalles trägt dann nicht mehr der eigentliche Unternehmer, sondern die Allgemeinheit. Zwar haben die Factoring-Gesellschaften die Möglichkeit bei besonders zahlungsgestörten Branchen die Factoring-Gebühren zu erhöhen, das ändert aber nichts an dem vorgenannten Umstand.

    Forderungskauf durch IKU (unechtes Factoring)

    Eine große Zahl von Inkassounternehmen, wie auch Inkasso-Service Ehlen, kaufen Forderungen, und stellen damit für viele Firmen eine gute und schnelle Möglichkeit dar zahlungsgestörte Forderungen ausbuchen zu können. Wenn sich Kunden jedoch für den wiederkehrenden Verkauf von Forderungen, deren Fälligkeit noch nicht eingetreten ist, können sie diese nur einer Factoring-Gesellschaft andienen. Wer solche Fälle des Öfteren hat, kann gerne mit einem unserer Mitarbeiter über die Möglichkeiten sprechen, die eine betriebsinterne Änderung der Zahlungsziele mit sich bringt. Es ist in der Tag so, dass es immer weniger Branchen gibt, in denen Zahlungsziele von drei oder mehr Monaten durchgesetzt werden können. Spätestens bei den nächsten Gesprächen mit der Bank stellt sich heraus, dass die Einräumung von überlangen Zahlungszielen eine riskante Firmenstrategie sein kann, die nicht gerne gesehen wird.

  • Was ist Factoring?

    „Bezahlen, wenn man Geld hat, das ist keine Kunst: Aber bezahlen, wenn man keines hat, das ist eine Kunst, lieber Mann, die ich erst noch lernen muss.“

    frei nach Ernst Elias Niebergall (1815-1843) deutscher Schriftsteller

    Jedes gesunde Unternehmen lebt von regelmäßigen Einnahmen. Die im täglichen Wirtschaftsverkehr anfallenden Kosten müssen durch entsprechende Einnahmen gedeckt werden, damit alle Marktteilnehmer existieren und weiterhin produzieren können. Dieses System funktioniert, wenn neben der pünktlichen Lieferung der Ware oder der Dienstleistung auch die fristgerechte Bezahlung erfolgt. Viele Branchen leiden jedoch an der Zahlungsmoral ihrer Kunden und müssen ein intensives und teures Mahnwesen unterhalten, um an ihr Geld zu gelangen. Großkunden entwickeln sich immer mehr zu einem Klumpenrisiko, durch die einseitige Verlängerung von Zahlungsfristen. In diesen Fällen ist Factoring eine Möglichkeit, diese Risiken abzuwälzen.

    Kurbeschreibung Factoring

    Factoring erlaubt dem Unternehmen den Verkauf seiner kompletten Rechnungen an eine Factoring-Gesellschaft (Factor). Wie bei jedem Recht üblich, liegt es im Ermessen des Inhabers, dieses Recht frei zu veräußern. Soll heißen: der Unternehmer hat mit seinen Rechnungen die Leistungsempfänger zur Zahlung des Rechnungsbetrages verpflichtet. Solange diese Rechnungen nicht bezahlt sind, lassen sich diese Rechnungen quasi wie Wertpapiere handeln oder halt verkaufen. Sobald dies in einem festen Rahmenvertrag passiert. Der Unternehmer also alle seine Rechnungen ausschließlich durch die Factoring Gesellschaft bezahlen lässt, handelt es sich um einen Finanzierungsvertrag. Üblicherweise bezahlt der Unternehmer die schnelle Liquidität mit einem Abschlag auf den Rechnungsbetrag. Wenn die Kunden das hinnehmen und höhere Preise zahlen, ohne auf Konkurrenzprodukte zurückzugreifen, kann der Unternehmer die Factoring-Gebühren in seine Verkaufspreise einpreisen. Üblicherweise ist das in einem vorwiegend fairen und transparenten Markt nicht möglich.

    Welchen Sinn hat Factoring

    Wer nicht auf Vorkasse arbeitet oder Waren verkauft, kennt das Problem nur zu gut. Der Auftrag ist erfüllt, die Ware geliefert, die Rechnung gestellt, nur die Bezahlung lässt auf sich warten. Viele Unternehmer sind mittlerweile froh, wenn Rechnungen wenigstens nach 30 bis 60 Tagen bezahlt werden. Der Aufwand für die Beitreibung überfälliger Rechnungen ist immens. Es sind nicht nur Mahnungen, die teilweise sowieso automatisiert ablaufen, sondern die Übergabe an einen Rechtsdienstleister (Rechtsanwalt oder Inkassounternehmer), die enorme Kosten verursachen. Und bei denen mehr als unklar ist, ob diese jemals vom Schuldner getragen werden. Es stellt ein großes Risiko dar, wenn neben dem Ausfall der Rechnung weitere erhebliche Beträge zurückgestellt werden müssen, da kosten- und zeitintensive Verfahren anstehen. Diesem Risiko kann sich der Unternehmer vollständig entledigen, wenn er alle seine Rechnung über eine Factoring-Gesellschaft abrechnet.

  • Was sind NPL?

    Was sind NPL?

    Was sind NPL (Non-Performing Loans)?

    Ein umfassender Leitfaden für Interessenten an Inkassodienstleistungen


    Non-Performing Loans – notleidende Kredite

    Notleidende Kredite (kurz: NPL) sind Forderungen, deren Rückzahlung als unsicher gilt. Dies geschieht, sobald ein Schuldner fällige Raten nicht wie vereinbart bezahlt. Besonders 2004 rückten NPL ins Rampenlicht, als Banken massenhaft ausfallgefährdete Kredite in Fonds auslagerten. Damals erlebten diese Kredite einen regelrechten Boom – diverse Fonds rissen sich um die lukrative Chance, notleidende Kredite zu erwerben und weiterzuverarbeiten. Doch für wen diese Geschäfte tatsächlich „fair“ waren, bleibt fraglich.

    Kredit vergeben?

    💡 Erfahren Sie, wie unser Inkassounternehmen Ihnen helfen kann, notleidende Forderungen erfolgreich durchzusetzen.


    Die Realität: Nicht alle Kredite fallen aus

    Ein häufiges Missverständnis ist, dass alle notleidenden Kredite automatisch ausfallen. Tatsächlich sind viele solcher Kredite temporär in Verzug – oft aus trivialen Gründen wie einem Kontowechsel, einer Urlaubsreise oder einem einmaligen Versehen.

    Jedoch wird ein Kredit bereits als „notleidend“ eingestuft, wenn die Rückzahlung nicht fristgerecht erfolgt. Dies mag für den einzelnen Schuldner harmlos erscheinen, doch auf Seiten der Gläubiger – insbesondere Banken – können solche Verzögerungen gravierende Auswirkungen auf die Eigenkapitalquote haben.

    Wir verstehen Gläubiger!

    💡 Haben Sie Kunden, die ihre Rechnungen nicht bezahlen? Kontaktieren Sie uns, um gemeinsam eine Lösung zu finden!


    Warum Banken NPL so ernst nehmen müssen

    Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) setzt strikte Regeln zur Vergabe und Bewertung von Krediten um. Diese Regeln bestimmen, wann Forderungen als notleidend oder sogar dubios gelten. Warum ist das so wichtig?
    Banken dürfen nur in Abhängigkeit von ihrem Eigenkapital Kredite vergeben. Sobald ein Kredit als notleidend gilt, mindert dies das Eigenkapital, wodurch Banken weniger Kredite vergeben dürfen. In Extremfällen führt dies zu finanziellen Engpässen für die Bank selbst.

    💡 Tipp: Ein professionelles Forderungsmanagement hilft Ihnen, Risiken frühzeitig zu erkennen und Ihre Liquidität zu sichern. Lassen Sie uns Ihnen zeigen, wie!


    Factoring bei NPL: Wie Banken sich befreien

    Ähnlich wie beim klassischen Factoring nutzen Banken die Möglichkeit, notleidende Kredite an spezialisierte Fonds zu verkaufen. Der Vorteil? Sofortige Liquidität und eine Entlastung des Eigenkapitals.

    Die Käufer – meist Fonds – teilen die NPL in verschiedene Risikoklassen auf, um diese gezielt zu managen. Dies schafft Raum für Spezialisierung und eröffnet trotz der hohen Risiken attraktive Renditechancen. Laut Schätzungen bestehen rund 5 % des gesamten Kreditmarktes aus NPL-Fonds.

    Forderungskauf für Unternehmer

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    Rendite durch richtiges Management

    Auch für Investoren können NPL lukrativ sein – wenn die Risiken realistisch bewertet und fair eingepreist werden. Erfolgreiche Fondsmanager schaffen es, aus als „schlecht“ bewerteten Forderungen dennoch Gewinne zu erzielen, etwa durch gezielte Inkasso-Maßnahmen, Restrukturierungen oder durch den Verkauf von Sicherheiten.

    Für Unternehmen, die selbst mit notleidenden Forderungen kämpfen, bieten spezialisierte Inkassodienstleister einen wichtigen Hebel. Durch gezielte Strategien können Forderungen zurückgeführt oder mit minimalen Verlusten abgeschlossen werden.

    Setzen Sie auf unser professionelles Inkasso-Know-how und maximieren Sie Ihre Erträge aus notleidenden Forderungen. Jetzt Beratung sichern!


    Fazit:
    Notleidende Kredite sind ein herausforderndes, aber gleichzeitig chancenreiches Feld – für Banken, Investoren und Unternehmen gleichermaßen. Mit einem erfahrenen Partner an Ihrer Seite können Sie die Risiken minimieren und das Beste aus Ihren Forderungen herausholen.

    Forderungsausfälle sind sowas von gestern!

    👉 Lassen Sie uns gemeinsam Ihre offenen Forderungen angehen – kontaktieren Sie uns noch heute für eine kostenlose Erstberatung!

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